AML Policy

1. Введение и нормативная база

DKM (далее — «DKM») придерживается принципов противодействия отмыванию денег (Anti-Money Laundering, AML) и финансированию терроризма (Counter-Terrorist Financing, CFT).

Настоящая Политика разработана в соответствии с The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (UK MLR 2017), рекомендациями Financial Action Task Force (FATF), руководствами Joint Money Laundering Steering Group (JMLSG) и иным применимым национальным законодательством юрисдикций, в которых мы оказываем услуги.

Хотя DKM не является кредитной или платёжной организацией в традиционном смысле, наша деятельность по возврату средств, юридическому сопровождению инвестиционных споров и взаимодействию с банками, брокерами и платёжными системами требует строгого соблюдения AML/CFT-стандартов.

2. Risk-based approach

Мы применяем риск-ориентированный подход (risk-based approach) к оценке каждого обращения и каждого клиента. Уровень проверки зависит от географического риска, клиентского риска, риска продукта/услуги и канала обращения.

Все обращения классифицируются по категориям риска: низкий, средний, высокий и неприемлемый. К высокорискованным относятся, в частности, клиенты из юрисдикций с повышенным уровнем риска (FATF grey/black list), операции с криптовалютами без прозрачного происхождения, сложные схемы владения и операции с наличными через неформальные каналы.

3. Идентификация и проверка клиента (KYC / CDD)

Перед заключением договора оказания услуг каждый клиент проходит процедуру «Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC) и стандартной должной осмотрительности (Customer Due Diligence, CDD).

Для физических лиц мы запрашиваем: действующий паспорт или национальное удостоверение личности, документ, подтверждающий адрес проживания (например, счёт за коммунальные услуги или банковская выписка не старше 3 месяцев), и контактные данные.

Для юридических лиц и фондов: учредительные документы, выписка из торгового/регистрационного реестра, данные о директорах, учредителях, бенефициарных владельцах (UBO), структуре владения и контроля.

Верификация осуществляется с использованием надёжных независимых источников, включая электронные средства идентификации, а также, при необходимости, нотариально заверенные переводы.

4. Проверка источника средств и благополучия

Мы оцениваем происхождение средств, которые клиент утверждает как утраченные в результате инвестиционного спора или мошенничества, а также способность клиента объяснить законность их происхождения.

Для этого могут быть запрошены: банковские выписки, инвестиционные отчёты брокера, документы о трудовом доходе, налоговые декларации, договоры дарения/наследования, документы о продаже имущества и иные доказательства источника средств (Source of Funds, SoF) и благополучия (Source of Wealth, SoW).

Если клиент не может обосновать законность происхождения средств или отказывается от предоставления документов, DKM вправе отказать в заключении договора или приостановить оказание услуг.

5. Sanctions screening и проверка PEP

Все клиенты и связанные с ними лица (бенефициарные владельцы, директора, представители) проверяются по актуальным санкционным спискам, включая UK Sanctions List (HM Treasury), OFAC SDN List, EU Consolidated Financial Sanctions List и списки ООН.

Осуществляется проверка на предмет принадлежности к политически значимым лицам (Politically Exposed Persons, PEP) и их близким лицам. При выявлении статуса PEP или связей с PEP применяется расширенная должная осмотрительность (Enhanced Due Diligence, EDD).

6. Мониторинг операций и подача SAR

На протяжении всего срока сотрудничества мы осуществляем постоянный мониторинг операций, связанных с возвратом средств, поступлениями от брокеров/банков и любыми промежуточными платежами.

При выявлении подозрительных признаков — таких как непрозрачные цепочки перечислений, отсутствие экономической цели операции, попытки дробления сумм, использование анонимных кошельков, связи с санкционными или криминальными структурами — DKM подаёт Suspicious Activity Report (SAR) в компетентные органы Великобритании (National Crime Agency, NCA) или соответствующие органы иной юрисдикции.

Ведение AML-регистров и клиентских досье осуществляется не менее 5 лет с даты окончания деловых отношений либо в течение более длительного срока, если того требует законодательство.

7. Роль MLRO и обучение персонала

В DKM назначен Money Laundering Reporting Officer (MLRO), ответственный за внедрение, актуализацию и контроль исполнения AML/CFT-политики, рассмотрение внутренних уведомлений о подозрительной активности, взаимодействие с правоохранительными и регуляторными органами.

Сотрудники и агенты DKM проходят регулярное обучение по выявлению признаков отмывания денег, финансирования терроризма и мошенничества, а также по правилам ведения документов и подачи внутренних отчётов.

8. Отказ в обслуживании и заморозка отношений

DKM оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг или приостановить действующий договор, если клиент не проходит KYC/AML-проверку, отказывается от предоставления запрошенных документов, связан с санкционными лицами, находится под следствием по обвинению в финансовых преступлениях либо если оказание услуг создаёт неприемлемый репутационный или юридический риск.

Отказ мотивируется в общих чертах без раскрытия сведений, которые могут нанести вред оперативному расследованию или противоречить требованиям законодательства.

9. Пересмотр политики и контакты

Настоящая AML Policy пересматривается не реже одного раза в год, а также при изменении законодательства, санкционных режимов или бизнес-модели DKM.

Вопросы, связанные с AML/KYC, можно направлять на aml@dkm-legal.com или по юридическому адресу компании.